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Est-il préférable d’avoir un compte-titres ou un compte PEA ?

À chaque fois que les actions montrent un bon rendement en bourse, nombreuses sont les personnes qui commencent à s’interroger sur la bonne manière de faire leurs premiers pas dans ce domaine. L’un des dilemmes qui se posent le plus à ce moment est de choisir entre un compte-titres et un compte portefeuille d’épargne en actions (PEA). Analyse détaillée en 4 points ici sur ces deux options.

Le point du rendement

Le compte-titres ordinaire (CTO) permet autant que le PEA d’investir sur les marchés financiers. Si vous voulez réaliser des profits sur le long terme, l’une de ces deux options vous permettra de faire vos premiers pas sans trop de difficultés. Si le PEA est généralement préférable pour investir dans des actions européennes, le CTO permet de mieux gérer :

  • Les titres étrangers ;
  • Les produits internationaux ;
  • Les obligations d’entreprises étrangères.

Cependant, les deux s’équivalent sur le point de la rentabilité.

De fait, depuis 1968, les deux portefeuilles proposent des rendements potentiels élevés, mais surtout quasi similaires. Sur ce point, vous êtes donc libre d’aller vers le compte qui satisfait le mieux vos attentes en matière de localisation des actions.

La question de la sécurité

De manière générale, il n’est pas possible d’investir en bourse sans une part de risque. Excepté les placements sur les fonds structurés, ni le PEA ni le CTO ne permettent d’avoir une garantie sur le capital que vous investissez. Toutefois, en fonction de l’option que vous choisissez, vous pouvez limiter les risques.

En effet, les experts du marché savent qu’investir dans des actions qui sont uniquement régionales peut être plus risqué que de prendre des titres d’entreprises situées dans plusieurs pays. Aussi, les obligations se sont montrées à travers le temps moins risquées que les actions. Sur le point de la sécurité de vos investissements, il est ainsi préférable d’aller vers un compte-titres avec des obligations.

L’avantage fiscalité

Choisir entre un compte-titres et un compte portefeuille d’épargne en actions

 

Sur le point de la fiscalité, le PEA offre une certaine protection pour les personnes qui ont leur domicile fiscal en France. Ceux-ci peuvent encaisser leurs dividendes et passer sur différents supports de placements sans risque d’affoler les compteurs fiscaux. Par ailleurs, contrairement au CTO qui effectue des prélèvements sociaux et fiscaux à chaque encaissement, les personnes qui ont un PEA ne sont taxées que lors des retraits.

Pour finir, après 5 ans de détention de votre PEA, vous pouvez profiter de certaines exonérations et réductions au niveau des prélèvements. Ce qui n’est pas possible si vous optez pour un compte-titres ordinaire où les gains boursiers sont toujours taxés selon la fameuse « flat tax ». L’avantage fiscal revient ainsi au titulaire du PEA qu’il s’agisse de dividendes sur des actions européennes ou de gains réalisés sur des produits italiens ou allemands.

La transmission du portefeuille

Lorsque le propriétaire d’un CTO ou d’un PEA trépasse, les deux portefeuilles sont traités différemment. Le compte-titres passe dans l’héritage et les successeurs peuvent toucher les plus-values en attente sans risquer d’être taxés par les impôts et les prélèvements sociaux. Les avantages restent les mêmes si le compte est transmis du vivant du titulaire, sauf si la valeur du portefeuille est supérieure à 100.000 €.

Le PEA quant à lui ne peut pas être donné. Lorsque son propriétaire décède, l’enveloppe est clôturée, les plus-values annulées et les prélèvements sociaux doivent être payés. Sur le point de la transmission, le CTO se montre ainsi plus avantageux que le PEA.

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