À un moment donné de notre vie professionnelle, nous sommes tous appelés à préparer notre retraite. Les salariés du secteur privé ne se contentent pas de compter sur la Sécurité sociale. En effet, le régime complémentaire Agirc-Arrco vient s’ajouter à la pension de base. Cependant, ce dispositif reste flou pour bon nombre de travailleurs actifs. Nous vous aidons à mieux comprendre ce régime complémentaire.
Sommaire
Qu’est-ce que l’Agirc-Arrco ?
C’est la caisse de retraite complémentaire obligatoire des travailleurs du privé. Depuis 2019, l’Agirc (pour les cadres) et l’Arrco (pour tous les salariés) ont fusionné pour former un régime. Ce dernier fonctionne par points et chaque cotisation versée permet d’en accumuler. Ils seront ensuite convertis en pension mensuelle au moment du départ à la retraite.
Comment fonctionne le système par points ?
L’Agirc-Arrco utilise un système de points. Chaque mois, votre entreprise et vous cotisez selon votre salaire brut réparti en deux tranches. Les prélèvements qui sont ainsi faits sont convertis en fonction de la valeur d’achat fixée chaque année. Plus vous gagnez, plus vous cotisez et donc plus vous accumulez de points. À la fin de votre carrière, le montant de votre pension sera calculé sur cette base.
La valeur des points de service est revue tous les ans pour se conformer au coût de la vie. Ainsi, même à la retraite, votre pension complémentaire évolue. La revalorisation dépend de plusieurs paramètres économiques, comme l’inflation, mais elle vise à préserver le pouvoir d’achat des seniors. C’est un point fort du régime Agirc-Arrco par rapport à d’autres systèmes.
À quel âge pouvez-vous avoir la retraite complémentaire ?
L’âge légal pour toucher sa retraite complémentaire dépend de plusieurs facteurs, mais il est en général aligné sur celui du régime de base. Il est donc de 62 ans pour les générations actuelles.
Cependant, il y a un système de bonus-malus pour encourager le maintien en activité. Si vous partez dès que vous atteignez le taux plein dans le régime de base, une minorité temporaire de 10 % peut être appliquée à votre pension Agirc-Arrco pendant 3 ans. Si vous prolongez votre emploi au-delà, vous pouvez avoir un bonus.
Quels sont vos droits en cas de chômage, maladie ou congé ?
Certaines périodes d’inactivité sont prises en compte. Vous pouvez par exemple continuer à avoir des points pendant :
- un congé parental,
- un service militaire,
- une maladie longue durée,
- un temps partiel,
- une période de chômage indemnisé.
Ces droits sociaux ne pénalisent pas votre future pension, même en cas de coup dur. Consultez souvent votre espace personnel sur le site de l’Agirc-Arrco pour vérifier que toute votre carrière est prise en compte. Vous pouvez aussi échanger avec un conseiller ou prendre rendez-vous dans un centre d’information sur la retraite.
Que faire en cas de départ à l’étranger ou de changement d’emploi ?
Vous ne perdez pas vos droits en partant vivre à l’étranger. Vous pouvez demander le versement de votre pension depuis n’importe quel pays dans le monde. Vous avez juste à signaler votre nouvelle adresse et à continuer de fournir un certificat de vie chaque année. En cas de mobilité professionnelle, vos points vous suivent aussi. Vous n’avez donc pas à craindre de les perdre si vous changez d’entreprise, de secteur ou même de pays.
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Jean-Paul Leroy est un spécialiste des marchés immobiliers et des stratégies d’investissement. Il apporte une vision experte des tendances du secteur.
